★ 금리인상기에 유용한 금융 꿀팁 12가지 ★

금융감독원 보도자료 (22년 7월 19일)

 

 

돈 구하기가 어려운 시기입니다. 금리인상 때문인데요. 주택을 담보로 대출 받기도 어려운 상황입니다. 대출을 받더라도 금리가 너무 높아요. 12가지 금융 꿀팁으로 조금이라도 도움이 되었으면 합니다.

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목차

1. 급전 대출(서민대출)

2. 금융 정보 활용

3. 금융 습관

4. 보이스피싱 주의

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Pixabay

 

1. 급전 대출 (서민대출)

 

서민대출 상품

저신용 저소득층을 위한 서민대출입니다. 주요 대출상품은 새희망홀씨, 햇살론, 햇살론15, 햇살론유스입니다. 혹시 고금리 카드론이나 현금서비스를 이용 중이시라면, 상담을 받아보세요. 상담은 금융감독원 1332번이나 서민금융진흥원 1379번에서 할수 있습니다. 맞춤대출 홈페이지 또는 맞춤대출 앱에서도 가능합니다.

 

아래는 서민대출 상품별 신청자격, 한도, 금리 및 취급기관을 정리한 표입니다.

 

 

채무조정 지원제도 활용

금융회사 상담을 통해 만기연장, 상환유예, 대환 등의 지원을 받을 수 있습니다. 대상은 단기 90일 연체 또는 연체가 아직 발생하지 않았으나 재무적으로 어려움이 발생한 차주입니다. 채무조정 지원제도는 신용대출119, 개인사업자대출119, 원금상한 유예제도가 있습니다. 

 

여러 금융회사에 채무가 있는 다중 채무자는 신용회복위원회 1600-5500에서 상담을 받고 분할상환, 만기연장 등의 지원을 받을 수 있습니다. 

 

보험계약대출

보험은 유지하면서 해지환급금의 95%까지 대출을 받을 수 있습니다. 대출심사가 필요없고, 대출이 연체되더라도 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 또한 중도상환수수료가 없습니다. 소액이 급하게 필요할 때 이용하고 여유돈이 있을 때 상환하면 되겠습니다.

 

일부이자만 납입

대출이자가 납입일이 지나면 연체이자가 부과됩니다. 하지만 일부 이자라도 납입을 하면 최종납입일이 연장되어 미납이자에 대한 연체이자를 부과하지 않습니다. 대출상품에 따라 다를 수 있으니 확인이 필요합니다.

 

 

2. 금융 정보 활용

 

금리인하 요구권

대출 중에 신용상태가 개선되었다면 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 신용점수가 상승했거나 취업을 했다면 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있고, 금융회사의 자체심사를 통해 승인 또는 거부될 수 있습니다. 신용상태의 개선 정도가 금리 산정에 영향을 주는 않는 경우에는 거부될 수 있습니다.

 

금리상한형 주택담보대출 특약

변동금리로 대출을 받게되면 금리가 변동됩니다. 그 상승폭을 제한하는 특약입니다. 가입비용(프리미엄)을 부담해야합니다. 연간 0.75%p, 5년간 2%p까지만 인상하는 상한을 두게됩니다. 대출상품마다 금리상승 상한과 가입비용(프리미엄)이 다를 수 있으니 금융회사에 문의가 필요합니다.

 

금융소비자정보 포털 활용 (파인)

금융감독원에서 운영하는 파인은 대출상품의 금리 등을 비교해볼 수 있는 포털입니다. 금리인상기에는 만기가 짧은 상품이 유리합니다. 짧은 만기로 시장변화에 따라 대응이 가능합니다. 

 

꺽기 영업 주의

취약차주에게 대출을 조건으로 예금 및 적금, 보험, 펀드 등의 다른 상품 가입을 강요하는 경우입니다. 소비자는 금융소비자보호범을 근거로 거절할 수 있습니다. 부득이하게 가입한 소비자는 손해배상청구권이나 위법계약해지권의 권리를 행사할 수 있습니다.

 

취약차주 지원 프로그램 활용

개별 은행의 금융지원 제도로 하나은행은 22년내 만기도래 대출 중 7% 금리 초과 차주에게 기한 연장 시 최대 1%p 금리를 우대 적용합니다.

 

 

3. 금융 습관

 

신용카드 리볼빙 주의

카드대금 결제일에 일부만 결제하고 나머지는 다음달 결제일로 이월하는 서비스입니다. 높은 수수료율을 부과하기 때문에 가급적 사용을 자제해야합니다. 결제대금이 부족할 경우에는 다른 중금리 대출 등을 활용합니다. 

 

신용점수 관리하기

낮은 금리로 대출을 받기 위해서는 높은 신용점수가 필요합니다. 1,000점 만점이고 토스나 카카오페이 등에서 간편하게 확인할 수 있습니다. 

 

 

4. 보이스피싱 주의

 

저금리 대출 미끼 문자, 전화 주의

"저금리 특별대출 승인안내", "정부 긴급자금 대출 지원대상" 등의 문자를 조심해야합니다. 대출광고로 보이스피싱 사기로 이어질 가능성이 높습니다. 대출 상담 중 특정앱을 스마트폰에 설치를 요구하거나 신분증 사본 등을 요구할 경우 즉시 통화를 종료합니다. 또한 문자메세지에 표시된 의심스러운 URL은 누르지 않도록 주의해야합니다. 

 

 

[참고자료]

1. 금융감독원 보도자료 (22년 7월 19일)

 

금융 지식과 정보는 고금리 시대에 필수입니다. 대출이나 예적금이 있다면 금리 수준을 확인해보시고 저금리 대출이나 고금리 적금 상품 등으로 갈아타는 것도 좋을 듯합니다.

 

 

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